3억2천만원이 신혼부부 디딤돌대출(기금 「신혼부부전용 구입자금」)의 최대 한도이고, 금리는 부부 소득과 만기에 따라 연 2.55~3.85%입니다.
집값(평가액) 6억원 이하·전용 85㎡ 이하 주택을 처음 사는 혼인 7년 이내 부부가 대상이며, 부부합산 연소득 8천5백만원 이하, 순자산 5억1,100만원 이하여야 합니다.
한도는 LTV 80%(수도권·규제지역 70%), DTI 60% 안에서 정해집니다.
숫자는 모두 주택도시기금 「신혼부부전용 구입자금」 안내에 2026년 10월 13일 게시된 값입니다. 출처는 글 끝에 있습니다.
신혼부부 디딤돌대출 금리 얼마예요?
소득이 낮을수록, 만기가 짧을수록 금리가 낮습니다. 일반 디딤돌(연 2.85~4.15%)보다 구간마다 0.3%p씩 낮게 잡혀 있습니다.
| 부부합산 연소득 | 10년 | 15년 | 20년 | 30년 |
|---|---|---|---|---|
| 2천만원 이하 | 2.55% | 2.65% | 2.75% | 2.80% |
| 2천만~4천만원 | 2.90% | 3.00% | 3.10% | 3.15% |
| 4천만~7천만원 | 3.25% | 3.35% | 3.45% | 3.50% |
| 7천만~8.5천만원 | 3.60% | 3.70% | 3.80% | 3.85% |
위 표는 기본 금리입니다. 지방 주택은 0.2%p를 빼고, 금리 방식에 따라 5년 단위 변동은 0.1%p, 10년 고정 0.2%p, 순수 고정은 0.3%p가 붙습니다.
얼마까지 빌릴 수 있어요? (한도 계산 예시)
한도는 ①3억2천만원 ②집 평가액 × LTV − 선순위 채권·임대보증금 ③매매가격 가운데 가장 작은 금액이고, 여기에 DTI 60%가 한 번 더 걸립니다.
| 예시 | LTV 적용액 | 실제 한도 | 30년 원리금균등 월 상환액 |
|---|---|---|---|
| 수도권 4억원 아파트, 소득 6천만원 | 4억 × 70% = 2.8억원 | 2억8천만원 | 약 125만7천원 (연 3.50%) |
| 지방 4억원 아파트, 소득 6천만원 | 4억 × 80% = 3.2억원 | 3억2천만원 | 약 140만1천원 (연 3.30%, 지방 인하 반영) |
첫 번째 예시의 1년 상환액은 약 1,509만원이라, 다른 빚이 없다면 연소득이 약 2,515만원 이상이어야 DTI 60%를 넘지 않습니다. 우대금리 없이 계산한 값이며, 다른 조건으로 바꿔 보려면 대출이자계산기를 쓰면 됩니다.
2025년 6월 27일 이전에 계약한 건은 종전 한도 4억원이 적용됩니다.
금리를 더 낮추는 방법은요?
- 자녀: 1자녀 0.3%p, 2자녀 0.5%p, 다자녀 0.7%p (2025년 3월 24일 접수분부터 자녀 1명당 5년, 최대 15년)
- 청약저축: 본인·배우자가 5년·60회 이상 0.3%p, 10년·120회 0.4%p, 15년·180회 0.5%p
- 부동산 전자계약: 0.1%p (2026년 12월 31일 접수분까지)
- 적게 빌리기: 심사 한도의 30% 이하만 빌리면 0.1%p
- 지방 준공 후 미분양 주택 구입: 0.2%p
우대는 합쳐서 0.5%p(다자녀 0.7%p)까지만 인정되고, 최종 금리는 연 1.2% 밑으로 내려가지 않습니다.
신혼부부라면 누구나 되나요?
아닙니다. 지금 안내 기준으로 세대원 전원이 처음 집을 사는 생애최초 구입자여야 하고, 예전에 기금 구입·중도금 대출을 쓴 이력이 있으면 안 됩니다. 분양권·입주권도 주택으로 칩니다.
또 대출을 받은 뒤 1개월 안에 전입해 2년 이상 실제로 살아야 하며, 지키지 않으면 대출금을 갚아야 합니다.
중간에 갚으면 수수료 내나요?
원래는 3년 안에 갚은 원금에 최대 0.6%가 붙지만, 2024년 8월 12일부터 2026년 12월 31일까지 중도상환한 원금은 면제입니다. 실행 1년 뒤 원금의 40% 이상을 미리 갚으면 0.2%p 우대도 받을 수 있습니다.
자주 묻는 질문
아이를 낳았으면 신생아 특례 디딤돌이 낫지 않나요?
2년 안에 출산했다면 신생아 특례 디딤돌(최대 4억원, 연 1.8~4.5%, 소득 1.3억원·맞벌이 2억원 이하)도 볼 수 있습니다. 소득 구간에 따라 어느 쪽 금리가 낮은지 달라지니 두 상품의 금리표를 같이 대조하세요.
언제 신청해야 해요?
소유권이전등기 전에 신청하는 것이 원칙이고, 이미 등기했다면 접수일부터 3개월 안까지 됩니다.
만기는 몇 년까지 돼요?
10년·15년·20년·30년 중에서 고르고, 1년 거치를 둘 수 있습니다. 원리금균등·원금균등·체증식 상환이 가능합니다.
결혼 예정이어도 되나요?
3개월 안에 결혼해 세대를 꾸릴 예정인 가구도 대상입니다. 소득과 자산은 예비 배우자와 합산해 심사합니다.
출처
금리표는 2026년 10월 13일 주택도시기금 게시값이고, 월 상환액은 그 금리로 직접 계산한 예시입니다. 실제 한도는 담보 평가와 은행 심사로 정해집니다.