대환대출은 현재 보유하고 있는 대출을 보다 유리한 대출 조건을 가진 신규 대출로 갈아타는 행위를 의미합니다. 일반적으로 높은 금리가 적용된 기존 대출에서 낮은 금리를 적용한 신규 대출로 전환하는 경우가 대부분이죠. 조금 더 쉽게 예를 들어서 알아보겠습니다.
예시로 알아보는 대환대출
- 기존의 국민은행 신용대출을,
- 대출 실행액: 1억원, 적용금리: 5.0%, 매달 이자: 41만 6천원
- SC은행의 대환대출로 전환한다면!
- 대출 실행액: 1억원, 적용금리 4.0%, 매달 이자: 33만 3천원
위의 예시처럼 5.0% 금리가 적용된 1억원 신용대출을 4.0% 금리의 대환대출로 갈아타면 매달 8만 3천원, 연간 100만원 가량의 이자를 절약할 수 있습니다. 이처럼 대환대출을 통해 금리가 1%만 낮아져도 절감되는 비용이 꽤 큰 것을 알 수 있습니다.
* 위의 사례는 쉬운 이해를 돕기 위해 중도상환수수료가 없는 대출 상품을 바탕으로 구성하였습니다. 대환대출에 따른 이자 절감 금액을 보다 정확하게 비교하기 위해서는 중도상환수수료까지 계산되어야 합니다.
온라인 원스톱 대환대출 서비스 이용이 가능한 앱
은행
대환대출의 장점과 단점
대환대출의 가장 큰 장점은 이자 절감입니다. 위에서 살펴본 것처럼 기존대출을 더 낮은 금리로 전환함으로써 이자 비용을 상당히 절감할 수 있습니다. 월 상환금액이 일괄 감소하기 때문에 매달 지출되는 고정 비용을 낮출 수 있고, 대환대출을 실행한 고객은 절감된 비용으로 보다 여유있는 경제 생활을 할 수 있습니다.
대환대출 과정에서 상환 조건을 개선할 수 있다는 것도 대환대출의 장점 중 하나입니다. 대출 상환 기간을 조정하거나 이자 납입 방식을 원하는 조건으로 변경할 수 있으며, 기존 대출의 상환 조건이 부담인 분들은 대환대출 과정에서 대출 상환 조건을 변경하여 원리금 납부에 대한 부담을 줄일 수 있습니다.
여러개 대출을 보유하고 있는 분은 대환대출을 통해 대출을 통합하여 관리할 수 있다는 점도 대환대출의 장점입니다. 여러 대출을 하나로 통합하고 이를 통해 대출 상환 일정을 한번에 관리하여 효율적으로 상환 및 자금운용 계획을 세울 수 있는 것이죠.
대환대출은 장점이 많은 반면에 절차가 복잡하다는 단점을 가지고 있습니다. 기존 대환대출 절차는 다음과 같습니다.
- 대환대출 탐색: 기존 대출에 비해 좋은 조건의 대환대출을 찾기 위해 고객이 하나하나 대환대출 상품정보 비교
- 대환대출 신청: 대환대출을 받으려는 은행에 대환대출 신청 및 필요 서류 제출
- 대환대출 승인 및 조건 확정: 은행에서 고객이 신청한 대환대출 서류를 바탕으로 심사 및 대출 승인
- 기존 대출 상환: 대환 대출 승인 후 신규 대출로 받은 자금을 사용하여 고객이 기존 대출을 실행한 은행에 대출 직접 상환
대환대출의 복잡한 절차로 인해 많은 시간과 비용이 소요되며, 이러한 대환대출의 단점으로 인해 대환대출의 여러 장점에도 불구하고 대출 시장에서 대환대출이 활성화되지 않은 것으로 보입니다.
대환대출플랫폼은 어떻게 이용할 수 있나요?
대환대출플랫폼의 정의와 특징
대환대출플랫폼은 대출 상환 부담을 줄이기 위해 이전 대출을 새로운 대출로 전환하는 서비스를 제공하는 온라인 플랫폼입니다. 대환대출플랫폼은 기존의 대환대출 서비스의 복잡한 절차를 영업점 방문없이 온라인 상에서 간편하게 처리해 준다는 점에서 많은 시간과 비용을 아낄 수 있다는 장점이 있습니다.
특히 이번에 출시되는 대환대출플랫폼을 위해 정부 기관인 금융위원회 주도로 은행 간 대환대출 상환절차가 자동으로 이루어지는 대출이동시스템을 구축하였으며, 대환대출플랫폼을 이용하는 고객은 더이상 번거로운 대출금 상환 절차를 진행할 필요없이 원스탑으로 대환대출을 실행할 수 있습니다.
또한 온라인 대환대출플랫폼은 대출비교 서비스를 기반으로 운영될 예정인데요, 이에 따라 고객은 별도의 대환대출 탐색 과정없이 대출비교 서비스를 통해 최적의 대환대출 상품을 한번에 찾을 수 있게 됩니다. 여러 은행의 App과 홈페이지를 들어가지 않아도 대출비교 서비스를 통해 쉽게 대환대출 상품을 비교할 수 있으니, 이 또한 고객들의 시간과 비용을 줄여주는 대환대출플랫폼만의 장점이라고 할 수 있겠죠.
대환대출플랫폼 이용 방법
금융위원회의 발표에 따르면 온라인 대환대출플랫폼에는 23개 대출비교 플랫폼과 53개 금융회사가 참여 합니다. 대환대출을 실행하려는 고객은 핀테크, 빅테크, 금융회사 등으로 구성된 대출비교 플랫폼을 통해 국내 대부분의 금융사 대환대출 상품을 한번에 비교할 수 있는 것이죠.
특히 1금융권 시중은행이 모두 참여한다는 것이 아주 중요합니다. 기존에 2금융권 대출을 이용하는 고객이라면 대환대출플랫폼을 통해 1금융권 대환대출 상품으로 갈아타고 이자도 줄이고 신용점수도 올리는 1석 2조의 효과를 누릴 수 있습니다.